Ανησυχία για το κόστος ασφάλισης υγείας; Υπάρχουν φθηνότερες επιλογές με προϋποθέσεις

Για εκατομμύρια Αμερικανούς που επιλέγουν την ασφάλιση μέσω του Affordable Care Act (ACA), η προθεσμία εγγραφής για το 2026 πλησιάζει. Ωστόσο, οι αυξήσεις των ασφαλίστρων και η λήξη των ενισχυμένων φορολογικών επιδοτήσεων έχουν οδηγήσει σε μεγαλύτερα από τα αναμενόμενα κόστη. Οι ανήσυχοι καταναλωτές, αναζητώντας λύσεις, στρέφονται σε ασφαλιστικούς μεσίτες ή επικοινωνούν με εκπροσώπους των κέντρων εξυπηρέτησης του ACA.

Η κατάσταση και οι προοπτικές

«Ακούμε από άτομα με σύνθετες ιατρικές καταστάσεις που πιστεύουν ότι δεν θα επιβιώσουν αν δεν έχουν πρόσβαση σε ιατρική φροντίδα», δήλωσε η Audrey Morse Gasteier, εκτελεστική διευθύντρια του Massachusetts Health Connector, της ασφαλιστικής αγοράς της πολιτείας. Πολλοί εξετάζουν το ενδεχόμενο να στραφούν εκτός του ACA για να βρουν πιο προσιτές επιλογές, αλλά αυτό απαιτεί προσοχή.

Η πιθανότητα να παραταθούν οι ενισχυμένες επιδοτήσεις πριν από το τέλος του έτους φαίνεται όλο και πιο απίθανη. Την Τετάρτη, η Βουλή ψήφισε ένα πακέτο μέτρων που υποστηρίζεται από τους συντηρητικούς, το οποίο δεν περιλαμβάνει τις επιδοτήσεις και θεωρείται ότι δεν έχει μέλλον στη Γερουσία. Ωστόσο, νωρίτερα την ίδια ημέρα, τέσσερις μετριοπαθείς Ρεπουμπλικάνοι συναντήθηκαν με Δημοκρατικούς για να υπογράψουν μια αίτηση που θα αναγκάσει σε ψηφοφορία — πιθανότατα τον Ιανουάριο — για τριετή παράταση. Η Γερουσία και ο Πρόεδρος Ντόναλντ Τραμπ θα πρέπει επίσης να εγκρίνουν το μέτρο, αλλά αν παραταθούν, οι επιδοτήσεις θα μπορούσαν να εφαρμοστούν αναδρομικά.

Προθεσμίες και επιλογές

Εν τω μεταξύ, η προθεσμία για την επιλογή ενός σχεδίου υγειονομικής κάλυψης πλησιάζει. Η επίσημη λήξη της ανοιχτής εγγραφής είναι προγραμματισμένη για τις 15 Ιανουαρίου, με κάλυψη που αρχίζει από την 1η Φεβρουαρίου. Σε πολλές πολιτείες, είναι ήδη πολύ αργά για να εγγραφούν για κάλυψη που αρχίζει την 1η Ιανουαρίου.

Ακολουθούν πέντε παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά τη διαδικασία λήψης αποφάσεων:

Ορισμένοι καταναλωτές του ACA μπορεί να εξετάσουν τη δυνατότητα να επιλέξουν βραχυπρόθεσμα ασφαλιστικά σχέδια που πωλούνται εκτός των κυβερνητικών αγορών — ή να καθοδηγηθούν προς αυτά τα σχέδια από ασφαλιστικούς μεσίτες. Ωστόσο, χρειάζεται προσοχή.

Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια είναι ακριβώς αυτό: ασφάλιση που προορίζεται αρχικά για προσωρινή κάλυψη σε καταστάσεις όπως η αλλαγή εργασίας ή η παρακολούθηση σχολείου. Μπορεί να μοιάζουν με παραδοσιακή κάλυψη, με εκπτώσεις, συμμετοχές και δίκτυα νοσοκομείων και γιατρών. Ωστόσο, δεν είναι συμμορφωμένα με το ACA και δεν διατίθενται στις επίσημες αγορές του ACA.

Συνήθως είναι φθηνότερα από τα σχέδια του ACA, αλλά προσφέρουν λιγότερη κάλυψη. Για παράδειγμα, σε αντίθεση με τα σχέδια του ACA, μπορούν να επιβάλουν ετήσια και δια βίου ανώτατα όρια στα οφέλη. Η συντριπτική πλειονότητα δεν καλύπτει την περίθαλψη μητρότητας, ενώ ορισμένα ενδέχεται να μην καλύπτουν φάρμακα.

Τα βραχυπρόθεσμα σχέδια απαιτούν από τους αιτούντες να συμπληρώσουν ένα ιατρικό ερωτηματολόγιο, και οι ασφαλιστές μπορούν να αποκλείσουν την κάλυψη ή να ακυρώσουν μια πολιτική αναδρομικά για άτομα με προϋπάρχουσες ιατρικές καταστάσεις. Επιπλέον, ανάλογα με τους όρους του συγκεκριμένου σχεδίου, ένα άτομο που αναπτύσσει μια ιατρική κατάσταση κατά την περίοδο κάλυψης μπορεί να μην γίνει αποδεκτό για ανανέωση.

Επιπλέον, τα βραχυπρόθεσμα σχέδια δεν απαιτείται να καλύπτουν υπηρεσίες σύμφωνα με τη λίστα των βασικών ωφελημάτων του ACA, όπως η προληπτική φροντίδα, η νοσηλεία ή οι επείγουσες υπηρεσίες.

Οι αδυναμίες αυτών των σχεδίων, που οι επικριτές λένε ότι μερικές φορές προωθούνται με παραπλανητικούς τρόπους, έχουν οδηγήσει τους Δημοκρατικούς να τα χαρακτηρίζουν “σκουπίδια ασφάλισης”. Η διοίκηση Τραμπ υποστηρίζει ότι είναι κατάλληλα για ορισμένα άτομα και έχει προσπαθήσει να τα καταστήσει πιο ευρέως διαθέσιμα.

«Τα προτείνουμε όταν έχει νόημα», δήλωσε ο Joshua Brooker, ασφαλιστικός μεσίτης στην Πενσυλβάνια. «Αλλά αν πρόκειται να εγγραφείτε σε βραχυπρόθεσμη κάλυψη, πρέπει να γνωρίζετε ποιες επιλογές δεν καλύπτονται».

«Δεν είναι για όλους. Πρέπει να είστε υγιείς», δήλωσε η Ronnell Nolan, πρόεδρος και διευθύνουσα σύμβουλος της Health Agents of America, μιας επαγγελματικής ομάδας.

Επιπλέον, είναι διαθέσιμα μόνο σε 36 πολιτείες, σύμφωνα με το KFF, μια μη κερδοσκοπική οργάνωση υγειονομικών πληροφοριών. Ορισμένες πολιτείες, όπως η Καλιφόρνια, τα απαγορεύουν, ενώ άλλες επιβάλλουν αυστηρούς περιορισμούς.

Υπάρχουν και άλλοι τύποι υγειονομικής κάλυψης που προσφέρονται από ασφαλιστικούς μεσίτες ή άλλες οργανώσεις. Ένας τύπος, που ονομάζεται σχέδιο αποζημίωσης, προορίζεται να συμπληρώσει μια παραδοσιακή ασφάλιση υγείας πληρώνοντας για εκπτώσεις ή συμμετοχές.